La delincuencia financiera transfronteriza está aquí para quedarse. Mientras que las personas en todas partes disfrutan de la comodidad de un sistema financiero conectado globalmente, los delincuentes explotan esta intrincada red para mover fondos ilícitos a través de las fronteras y evadir la captura. A medida que estos delincuentes protegen su riqueza mal adquirida derivada de la evasión fiscal, la corrupción y el tráfico de drogas, entre otros, los delitos financieros prosperan. Ninguna institución financiera o país es inmune. Los escándalos de lavado de dinero causaron colapsos bancarios y conmocionaron a los países. En última instancia, la sociedad paga el costo a través de una erosión de la confianza en la integridad del sistema financiero.
Los bancos, luchan incesantemente contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Pero los esfuerzos nacionales contra el lavado de dinero se centran principalmente en los riesgos internos y, como resultado, a menudo se retrasan. Los reguladores bancarios también desempeñan un papel crucial, pero a menudo no hacen el mejor uso de los recursos limitados, y los enfoques divergentes obstaculizan la colaboración mundial efectiva. Cabe mencionar que el crimen organizado infiltra a los bancos e incluso compra financieras menores para el tráfico del dinero. El personal técnico del FMI se asoció con ocho países nórdicos y bálticos —Dinamarca, Estonia, Finlandia, Islandia, Letonia, Lituania, Noruega y Suecia— en un proyecto de asistencia técnica contra el lavado de dinero, el primero de su tipo. Nuestros hallazgos revelan que combatir el lavado de dinero está más allá de la capacidad de cualquier nación, y que los países deben innovar juntos para encontrar una solución.
El personal técnico del FMI amplía constantemente el conjunto de herramientas para ayudar a los países miembros del FMI a centrarse en los flujos ilícitos transfronterizos. Mediante el uso de tecnologías de aprendizaje automático y análisis de datos, examinamos los movimientos financieros, obtenemos información sobre el panorama global e identificamos indicadores de posibles escenarios macrocríticos de lavado de dinero.
En colaboración con los países nórdico-bálticos, utilizamos estas herramientas para mejorar la comprensión de los países de los flujos financieros inusuales que merecen un escrutinio. Estas herramientas mejoran la capacidad de los países para detectar posibles flujos financieros ilícitos y centrarse en las amenazas emergentes. La colaboración también permite a los países identificar y conectar amenazas transfronterizas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo aparentemente desconectadas.
Seguir el dinero sucio también implica considerar países elegidos por delincuentes para limpiar ganancias ilícitas. Esto permite a las principales agencias contra el lavado de dinero desarrollar medidas para mejorar el escrutinio de las transacciones inusuales que pasan a través de sus sistemas financieros que se originan en jurisdicciones de alto riesgo.
El examen de los datos relacionados con los casos regionales de lavado de dinero revela un patrón revelador: los bancos que lidian con preocupaciones de integridad financiera sufrieron fuertes caídas en los precios de las acciones, elevados riesgos crediticios percibidos y disminuciones en los depósitos que afectaron su liquidez. Además, los shocks de lavado de dinero desencadenaron caídas de los precios de las acciones y aumentaron el costo de asegurar contra un incumplimiento corporativo, como lo demuestran los precios de los swaps de incumplimiento crediticio. Y eso es solo lo que sucedió a nivel bancario individual. En cuanto al impacto regional, los efectos indirectos sustanciales afectaron a otros bancos regionales clave, lo que indica una dinámica de contagio entre los bancos afectados y sus contrapartes.
Tomando una perspectiva más amplia, nuestro studio (FMI) mide los marcos de supervisión dentro de la región nórdico-báltica condujo a ecomendaciones tanto a nivel nacional como regional.
Como principales guardianes del sistema financiero, los bancos deben prevenir y detectar el lavado de dinero. Los delincuentes encuentran a los bancos atractivos debido a sus extensas redes transfronterizas, vínculos interbancarios y productos y servicios que se exponen al riesgo de lavado de dinero. Una tendencia paralela sin fronteras es el aumento de los activos criptográficos, que ofrecen transferencias globales rápidas atractivas para los delincuentes.
Es por eso que es imperativo que los reguladores nacionales que supervisan los esfuerzos de los bancos contra el lavado de dinero puedan ver el panorama general al supervisarlos. Dado que falta un mecanismo de supervisión global, los supervisores deben ampliar su perspectiva, examinando los riesgos de no residentes y las contramedidas de lavado de carbono transfronterizo. Esto requiere una colaboración internacional más fuerte, un punto destacado por el personal técnico del FMI (por ejemplo, la consulta del Artículo IV de la zona del euro).
Bancos Nacionales y Gobiernos también deben monitorear atentamente a los nuevos participantes en las finanzas internacionales, como los proveedores de servicios de criptoactivos, con un escrutinio ajustado al riesgo. Dada la naturaleza global de estos proveedores, la cooperación transfronteriza sigue siendo clave aquí también.

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