Criptomonedas, Variantes Varios bancos centrales del África subsahariana están explorando o en la fase piloto de una moneda digital, tras la introducción de e-Naira en Nigeria en octubre. Nigeria fue el segundo país después de las Bahamas en implementar una CBDC.
Las CBDC son versiones digitales de efectivo que son más seguras y menos volátiles que los criptoactivos porque son emitidas y reguladas por los bancos centrales. Sudáfrica y Ghana están ejecutando programas pilotos, mientras que otros países están en la fase de investigación.
El Banco de la Reserva de Sudáfrica está experimentando con una CBDC al por mayor, que solo puede ser utilizada por las instituciones financieras para transferencias interbancarias, como parte de la segunda fase de su Proyecto Khokha. El país también está participando en un piloto transfronterizo con los bancos centrales de Australia, Malasia y Singapur.
El Banco de Ghana, por el contrario, está probando una CBDC de propósito general o minorista, la e-Cedi, que puede ser utilizada por cualquier persona con una aplicación de billetera digital o una tarjeta inteligente sin contacto que se puede usar fuera de línea. Los países tienen diferentes motivos para emitir CBDC, pero para la región hay algunos beneficios potencialmente importantes.
El primero es promover la inclusión financiera. Las CBDC podrían brindar servicios financieros a personas que anteriormente no tenían cuentas bancarias, especialmente si están diseñadas para uso fuera de línea. En áreas remotas sin acceso a Internet, las transacciones digitales se pueden realizar a bajo costo o sin costo utilizando teléfonos con funciones simples.
Las CBDC se pueden utilizar para distribuir pagos de bienestar específicos, especialmente durante crisis repentinas como una pandemia o un desastre natural.
Transacciones internacionales. También pueden facilitar las transferencias y los pagos transfronterizos. África subsahariana es la región más cara para enviar y recibir dinero, con un costo promedio de poco menos del 8 por ciento del monto de la transferencia. Las CBDC podrían hacer que el envío de remesas sea más fácil, rápido y barato al acortar las cadenas de pago y crear más competencia entre los proveedores de servicios. Una liquidación más rápida de los pagos transfronterizos ayudaría a impulsar el comercio dentro de la región y con el resto del mundo.
Sin embargo, existen riesgos y desafíos que deben considerarse antes de emitir una CBDC. Los gobiernos tendrán que mejorar el acceso a la infraestructura digital, como un teléfono o la conectividad a Internet . Si bien la región ha logrado avances significativos, se necesita más inversión.
En términos más generales, los bancos centrales deberán desarrollar la experiencia y la capacidad técnica para gestionar los riesgos para la privacidad de los datos, incluidos los posibles ataques cibernéticos, y para la integridad financiera, lo que requerirá que los países fortalezcan sus sistemas nacionales de identificación para que los requisitos de conocimiento de su cliente se apliquen más fácilmente. También existe el riesgo de que los ciudadanos saquen demasiado dinero de los bancos para comprar CBDC, lo que afecta la capacidad de los bancos para prestar. Esto es especialmente un problema para los países con sistemas financieros inestables.
Los bancos centrales también deberán considerar cómo las CBDC afectan a la industria privada de servicios de pago digital, que ha logrado avances importantes en la promoción de la inclusión financiera a través del dinero móvil.
CBDC en teoría sería como un fondo para transacciones, nacionales o internacionales; comerciales y/o personales, y/o de gobierno. En México se podría aplicar en Bienestar Institución.
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